L'impatto (limitato) sui mutui del taglio della Bce
Hanno qualcosa in comune: mancano i dati storici necessari da cui dipendono i classici. Ecco perché le banche hanno bisogno di approcci alternativi per quantificare e coprire questi rischi in modo affidabile. Il problema di questi rischi è che hanno un impatto negativo sul Pil e quindi sulla clientela delle banche, perchée aumentano il rischio di insolvenza delle controparti.
Inizialmente, alle banche è stato chiesto di valutare cinque nuovi rischi che potrebbero avere un impatto importante, le catene di approvvigionamento in generale, i rischi ambientali, l’inflazione e i. Quest’anno sono stati inclusi i tassi di interesse elevati e una particolare attenzione al settore immobiliare commerciale è proprio l’accantonamento dei rischi previsto dal sistema contabile.
, perché sacrifica la qualità del modello. Ignorare del tutto i nuovi rischi è la pratica meno accettabile, in quanto ciò comporta una sottostima sistematica delle perdite future sui prestiti", ha sottolineato la Bce nel rapportoè da rilevare come nel giro di un anno il numero di banche che effettuano accantonamenti per i rischi climatici e ambientali, anche se con diversi gradi di sofisticazione.
legacy cattureranno i nuovi rischi. Tuttavia, questi modelli legacy sono stati progettati prima del 2018Per definizione, tali modelli non hanno sensibilità nei confronti dell’introduzione dell. Per definizione, tali modelli non sono sensibili ai nuovi rischi. Non sono in grado di differenziare gli impatti settoriali per ciascun nuovo rischio”.
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