Wer jahrzehntelang mit Fonds für die Rente gespart hat, kann beim Anteilsverkauf eine böse Überraschung erleben: Dann greift das Finanzamt zu. Mit diesem Trick halten Sie dennoch Ihre Rendite hoch.
auf den verkauften Anteil zahlen müssen. Und: Wenn es Ihnen darum geht, das Geld aus dem Verkauf zur Finanzierung Ihres Ruhestandes zu nutzen, dann müssen Sie Anteile für relativ viel Geld brutto verkaufen, um netto die Summe herauszubekommen, die Sie gerade benötigen.
Wenn Sie Ihr gesamtes Geld aus dem Depot zur Rente auf ein Girokonto einzahlen würden, könnte Ihnen das egal sein – weil Sie dann alle Anteile gleichzeitig verkaufen und die Fifo-Regel nicht greift. Aber Sie wissen ja, wie fast alle Ruheständlerinnen und Ruheständler: Sie werden älter. Und deshalb wollen Sie den Rest des Geldes, den Sie noch nicht sofort benötigen, weiter mit den Anteilen in Ihrem renditestarken Indexfonds stehen lassen.
Wenn Sie wegen der Steuerregel aber mehr als unbedingt nötig entnehmen müssen, bleibt weniger im Depot. Die Folge: Sie haben weniger Anteile, mit denen Sie auch in den kommenden Jahrzehnten Ihres Ruhestandes noch schöne Renditen einfahren könnten.Meinen Kolleginnen und Kollegen bei »Finanztip« haben das Fifo-Modell durchgerechnet und festgestellt, dass die Sichtweise des Finanzamtes Sie als erfolgreichen Sparer am Ende schnell einige Zehntausend Euro kosten kann.
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